RENDA FIXA

Quando se trata de investimento em renda fixa ele é uma aquisição de títulos públicos e privados. Esse investimento poder ser direto, através da aquisição desses títulos junto ao emissor, ou indireta, através de fundos de investimentos. Quando você compra um título de renda fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do título, que pode ser um banco, uma empresa ou o governo e recebe em troca juros até a data de vencimento desse título ou no resgate. Esses juros são a remuneração que você recebe por ter emprestado dinheiro. As regras de pagamento de juros e prazos de investimento são de conhecimento prévio, ou seja, ao comprar o título. Se você é uma pessoa que não gosta de arriscar este investimento é o mais adequado.

A seguir a lista dos principais investimentos em renda fixa disponível na plataforma de investimento da XP.

CDB

É um título de banco que tem como objetivo captar recurso para financiar suas atividades, ou seja, você empresta dinheiro ao banco em troca recebe juros, que são geralmente vinculados a taxa de juros CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é muito próximo a taxa de juros Selic.

Características:

  • O retorno esperado está vinculado a um percentual do CDI pré-estabelecido no ato da compra do título.
  • Tem risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF, por contarem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito(FGC).
  • Ofertados pela ampla rede de bancos
  • Investimentos a partir de R$ 1 mil.

LCI

É um título de captação dos bancos que objetiva levantar recursos para financiar o setor imobiliário. Esses títulos são de risco baixo por contar com a mesma garantia que a Caderneta de Poupança conta do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e ainda alienação fiduciária do imóvel, ou seja, ele fica em garantia.

Características:

  • O retorno esperado está vinculado a um percentual do CDI pré-estabelecido no ato da compra do título.
  • Tem risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF, por contarem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
  • Liquidez se dá na data de vencimento e pode variar de 6 meses a 2 anos
  • Isento de Imposto de Renda para Pessoa Física

LCA

É um título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários no financiamento ou empréstimo para o agronegócio.

Características:

  • O retorno esperado está vinculado a um percentual do CDI pré-estabelecido no ato da compra do título.
  • Tem risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF, por contarem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito(FGC).
  • Liquidez se dá na data de vencimento e pode variar de 6 meses a 2 anos
  • Isento de Imposto de Renda para Pessoa Física

CRI

É um título que dá o direito de receber direitos creditórios originários de negócios imobiliários. A emissão deste título é restrita a companhias securitizadoras, que estruturam os créditos imobiliários e os transforma em de títulos denominados CRI’s.

Características:

  • Isentos de Imposto de Renda para Pessoa Física
  • Somente investidores qualificados
  • A liquidez é baixa e precisa ser considerada ao investir
  • Não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, porém é de baixo risco.
  • Remuneração vinculada à inflação + Juros ou ao CDI

CRA

É um título que dá o direito de receber direitos creditórios originários do agronegócio. A emissão deste título é restrita a companhias securitizadoras, que estruturam os créditos do agronegócio e os transforma em títulos denominados CRA’s.

Características:

  • Isentos de Imposto de Renda para Pessoa Física
  • Somente investidores qualificados
  • A liquidez é baixa e precisa ser considerada ao investir
  • Não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, porém é de baixo risco.
  • Remuneração vinculada à inflação + Juros ou ao CDI

LC

As Letras de Câmbio objetivam levantar recursos para financiar as atividades de sociedades de crédito e financeiras, também conhecidas como os “CDB’s das Financeiras” e estão lastreadas em transações comerciais.

Características:

  • Isentos de Imposto de Renda para Pessoa Física
  • Somente investidores qualificados
  • A liquidez é baixa e precisa ser considerada ao investir
  • Não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, porém é de baixo risco.
  • Remuneração vinculada à inflação + Juros ou ao CDI

LF

A Letra Financeira é um título de crédito nominativo e emitido por Bancos Múltiplos, Caixa Econômica, BNDES, Cooperativas de Crédito, Sociedades de Crédito Imobiliário, Companhias Hipotecárias e Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento.

Características:

  • Tributos conforme tabela regressiva de IR para pessoa física e jurídica
  • Destinado para qualquer investidor
  • A liquidez é baixa e precisa ser considerada ao investir
  • Não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, porém é de baixo risco.
  • Remuneração vinculada à inflação + Juros ou ao CDI

DEBÊNTURES

As empresas cada vez mais estão emitindo títulos de créditos com o objetivo de levantar recursos financeiros para financiar seus investimentos, rolagem de dívida, capital de giro, etc. As estruturações das debêntures são específicas a cada empresa, bem como a remuneração delas. As debêntures das empresas podem ser conversíveis em ações das empresas emissoras. Elas são negociadas no balcão e registradas na CETIP.

Características:

  • Tributos conforme tabela regressiva de IR para pessoa física e jurídica, salvo as debêntures de infraestrutura, que é isenta para pessoa física
  • Destinado para qualquer investidor
  • Liquidez diária
  • Não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, porém é de baixo risco.
  • Remuneração vinculada à inflação + Juros ou ao CDI ou ainda com juros prefixadas
  • Grande oferta na atualidade com vários ratings de risco.

Nota: A Área de Análise da XP especifica cada uma delas e permite investir com estratégia que atenda o seu planejamento financeiro.

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